POLÍTICA DE PROTECCIÓN DEL COMERCIANTE
- INTRODUCCIÓN
En Finturu LLC (“Finturu”), creemos que para que las pequeñas y medianas empresas puedan participar en el comercio global se necesita algo más que infraestructura: se necesita confianza. Como proveedor estadounidense de infraestructura de comercio electrónico transfronterizo SaaS, facilitamos pagos seguros, pagos globales, logística y operaciones de venta multicanal.
Esta Política de protección del comerciante (“Política”) formaliza nuestro compromiso de proteger la integridad comercial, la seguridad financiera y la transparencia operativa de todos los comerciantes que operan dentro del ecosistema de Finturu. Complementa los Términos y condiciones, la Política AML/CFT, la Política antisoborno, la Política de privacidad y la Política de clases de comercio aceptables de Finturu.
- ÁMBITO DE APLICACIÓN
Esta Política se aplica a:
- Todas las empresas aceptadas como comerciantes en la plataforma Finturu.
- El uso de los servicios de Finturu en los canales de pago, envío y comercio.
- Las transacciones B2B, DTC y de mercado en Estados Unidos, Latinoamérica y Europa.
- PROTECCIÓN DE LOS COMERCIANTES
3.1 Compromiso de liquidación de fondos en 24 horas
Finturu se compromete a entregar los fondos liquidados a los comerciantes en un plazo de 24 horas desde la autorización del pago, salvo en condiciones excepcionales de regulación o riesgo. Los retrasos se comunican de inmediato y se da prioridad a su resolución.
3.2 Integridad transaccional y protección contra el fraude
Finturu aplica una estrategia de mitigación del fraude por capas utilizando:
Detección de anomalías en tiempo real.
- Análisis de dispositivos y comportamientos.
- Sanciones y selección de listas de vigilancia (OFAC, PEP, FATF).
- Perfilado de riesgos y reconocimiento de patrones.
- Alertas de devoluciones y puntuación de riesgo de los compradores.
3.3 Protección de datos
Finturu procesa y almacena todos los datos de los comerciantes bajo estrictos protocolos de seguridad, de conformidad con las leyes de datos de EE. UU. y el RGPD, cuando procede. Consulte nuestra [Política de privacidad] para conocer el alcance completo.
3.4 Acceso justo y no discriminación
El acceso a los servicios de Finturu se concede de forma equitativa a los comerciantes cualificados. La elegibilidad requiere la verificación KYB, la revisión de la propiedad efectiva y el cumplimiento de la Política de Clase de Comercio Aceptable.
3.5 Derechos de escalamiento y apelación
Los comerciantes pueden impugnar las suspensiones, los retrasos o las señales de riesgo poniéndose en contacto con compliance@finturu.com. Las apelaciones se revisan en un plazo de 10 días hábiles.
- MARCO REGULATORIO Y DE CUMPLIMIENTO
4.1 Cumplimiento de AML/CFT
Todos los comerciantes están sujetos a la Política AML/CFT de Finturu (PL-AML-02), que incluye:
- Diligencia debida del cliente (CDD)
- Diligencia debida reforzada (EDD) para personas políticamente expuestas (PEP)
- Control continuo de sanciones
- Notificación de actividades sospechosas
4.2 Antisoborno y ética
Finturu aplica una política de tolerancia cero con el soborno, la corrupción y las conductas poco éticas, de conformidad con su Política antisoborno (POL-APF-02).
4.3 Cumplimiento de las normas de cambio de divisas
Las liquidaciones transfronterizas cumplen con las regulaciones locales de divisas. Finturu divulga de forma transparente los tipos de cambio, los diferenciales y las fuentes.
4.4 Responsabilidades de los comerciantes
- Los comerciantes deben:
- Evitar las tergiversaciones y las actividades prohibidas.
- Mantener actualizados los datos legales y operativos.
- Cooperar con las revisiones y auditorías de cumplimiento.
- SUSPENSIÓN Y CANCELACIÓN DE CUENTAS
Finturu puede suspender o cancelar cuentas por:
- Fraude o intento de fraude.
- Incumplimiento de los marcos normativos.
- Altos índices de devoluciones o reclamaciones sin resolver.
- Participación en sectores prohibidos o restringidos.
Se enviará una notificación por escrito, incluyendo el motivo y las opciones de resolución.
- DENUNCIAS Y NOTIFICACIONES
Los comerciantes y las partes interesadas pueden denunciar conductas indebidas o infracciones a través de: Correo electrónico: compliance@finturu.com
Todas las denuncias se tratan de forma confidencial y sin represalias.
- GOBERNANZA Y REVISIÓN DE LA POLÍTICA
Esta política es revisada anualmente por el Comité de Ética y Cumplimiento de Finturu. Se publican actualizaciones para reflejar los cambios en la legislación, la propensión al riesgo o el alcance operativo. Se notifica a los comerciantes los cambios sustanciales y estos pueden optar por no participar en un plazo de 10 días hábiles.